«Простой» кредит для малых предприятий
|
Добавлено: Элина | 18.07.2009 |
Между тем все больше банков предлагают беззалоговые программы кредитования малого бизнеса, и суммы подобных кредитов доходят до 1 млн. рублей, или 40 тыс. долларов.
«Юрику» как «физику»
Собственно, аналогичную сумму в отдельных банках можно взять как беззалоговый потребительский кредит на личные нужды, но здесь есть некоторая сложность: кредит будет брать на себя, естественно, кто-то из собственников малого предприятия. А банк при оценке заемщика и сборе документов всегда проверяет, не владеет ли потенциальный заемщик какой-нибудь компанией. Не говоря уже о том, что часто собственник является и генеральным директором. А к собственникам-гендиректорам (равно как и к финансовым, коммерческим и прочим директорам) банки относятся с пристрастием. По крайней мере, большая часть банков требует от подобного человека отчетность компании, которую он возглавляет, учредительные и другие документы. Причем иногда это распространяется даже на такие виды кредитов, как ипотечные. То есть априори менеджеры и собственники компаний, декларирующие, что им требуется кредит на личные нужды, попадают под подозрение (не используют ли они деньги для бизнеса).
Впрочем, практика предоставления необходимых для развития бизнеса средств в форме потребкредита физическому лицу довольно распространена. Разумеется, банк одобряет такой кредит только после проверки бизнеса и оценки адекватности суммы целям фирмы. Следует отметить, что банк определяет истинное положение дел, то есть изучает не только отчетность, предоставляемую в налоговые органы, но и реальные обороты компании, все действующие договоры и т.п. Данную информацию банк ни в какие инстанции не переправляет. Более того, нередко он смотрит документы непосредственно на месте и копий не делает. Составляется справка о состоянии предприятия, которую даже не всегда требуется подписывать.
Почему банк рекомендует оформить потребкредит на физлицо? Причин несколько. Во-первых, это разумно, если сроки совсем поджимают, а времени не хватает, чтобы правильно оформить все необходимые документы по кредиту для предприятия. Во-вторых, особенности расчетов с контрагентами и ведения бухгалтерии не всегда позволяют взять кредит на баланс организации-юрлица (допустим, у контрагента «серая» бухгалтерия, и он против того, чтобы ему официально через банковский счет перечислялись деньги). Есть и еще одна причина: банальная загруженность сотрудников банка. Скажем, сотрудник срочно должен рассмотреть пять заявок по кредитам бизнесу на сумму по 1 млн. рублей каждая. И отвлекаться на рассмотрение шестой заявки на сумму в 300 тыс. рублей ему нецелесообразно – он не успеет оформить более ценного клиента.
Кредит без залога, но не очень
Теперь о том, что означает беззалоговый кредит. Разумеется, кредит только под честное слово банк не предоставит – нужен будет хоть и не материальный залог, но поручительство физических лиц – владельцев (собственников) бизнеса. Договор поручительства предполагает, что поручитель отвечает по кредитным обязательствам имуществом, принадлежащим ему на праве собственности. Некоторые банки не требуют от поручителей подтверждения имущественного положения и соответствия стоимости имущества размеру кредита. Смысл в том, что решение банк принимает исходя из параметров бизнеса и финансовых потоков предприятия, а не из того, что кредит не будет возвращен и придется реализовывать имущество. Иные банки стараются примерно соотнести стоимость принадлежащего человеку на праве собственности имущества объему кредита. Однако и ставки у первых банков несколько выше, чем у вторых. При этом одни банки требуют оформление поручительства мужа/жены владельца бизнеса по кредиту, другие – ограничиваются получением письменного согласия супруги(а) на то, что ее супруг(а) станет поручителем по кредиту.
Какие-то банки предоставят беззалоговый кредит предприятиям, уже являющимися клиентами банка и проводящим обороты по счету в данном банке, а кто-то выдаст такой кредит и впервые обратившимся клиентам и не потребует последующего перевода оборотов в банк.
Ставки по беззалоговым кредитам для бизнеса примерно сопоставимы со ставками по беззалоговым потребкредитам частным лицам. Банки обычно указывают уровень «от N%», но это нижняя планка и на практике ставка оказывается выше. На стоимость кредита влияет и уровень прозрачности бизнеса (чем выше так называемая управленческая составляющая, тем сложнее работать банку и тем дороже обходится кредит), и срок работы компании, и тот факт, является ли заемщик клиентом банка и т.д.
Об авторе
www.nashidengi.ru
Условия перепечатки
При репосте статьи "«Простой» кредит для малых предприятий", пожалуйста укажите источник - сайт http://www.iphosting.ru/ (Платный профессиональный хостинг) — и информацию об авторе.Смотрите также
Новые идеи в бизнесе-1
Много лет назад мне в руки попалась замечательная книга Г. Альтшуллера "Найти идею". Суть книги заключалась в том, что технические системы, и, как в последствии оказалось, биологические, социальные и бизнес-системы развиваются по одним и тем же законам. Зная эти законы, с легкостью можно решать сложные технические (изобретательские) задачи, которые поначалу кажутся не разрешимыми. Это была моя первая прочитанная книга по изобретательству, по Теории решения изобретательских задач (ТРИЗ), которая коренным образом перевернуло мое представление о творчестве и поиске новых идей.
Стратегия Каналов - Простой Способ Заработать На Форекс
Любой начинающий трейдер, находясь на старте своего бизнеса, ищет торговую стратегию наиболее подходящую для него. Современные форекс-интернет ресурсы предлагают новичкам огромное количество разнообразных методов и методик торговли на рынке форекс, какую из них выбрать и на что обратить внимание при выборе.